Bài viết nội dung
Vay thế chấp mua nhà là một cách phổ biến để người Việt Nam mua bất động sản. Tuy nhiên, bạn phải đáp ứng một số tiêu chí nhất định để đủ điều kiện vay.
Thế chấp có thể dưới hình thức quyền theo hợp đồng, quyền sử dụng đất hoặc tài sản gắn liền với đất. Việc thế chấp phải có hiệu lực tại Việt Nam.
Lãi suất
Lãi suất cho vay mua nhà tại Việt Nam đã giảm, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho người mua nhà và thúc đẩy phát triển bất động sản. Tuy nhiên, giá nhà vẫn còn cao so với thu nhập.
Tháng 8, ngân hàng trung ương kêu gọi các ngân hàng trong nước tiếp tục giảm lãi suất cho vay để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế. Bốn ngân hàng lớn nhất cả nước là Vietcombank, BIDV, VietinBank và Agribank chiếm hơn một nửa tổng tín dụng trong nền kinh tế. Lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng tại các ngân hàng này đã giảm xuống dưới 6% vào cuối tháng 8.
Kết quả là, lãi suất cho vay vốn nước ngoài tại Việt Nam đã giảm đáng kể trong năm qua. Lãi suất thấp app vay findo hơn này sẽ giúp người vay Việt Nam dễ dàng tiếp cận tín dụng hơn và cũng có thể khuyến khích nhiều nhà đầu tư nước ngoài đầu tư vào nước này.
Tuy nhiên, các nhà đầu tư nước ngoài vẫn cần tham khảo ý kiến pháp lý trước khi ký kết thỏa thuận vay vốn nước ngoài. Điều này là do các quy định nghiêm ngặt về cho vay và trả nợ tại quốc gia đó. Hơn nữa, các quy định này liên tục thay đổi.
Các quy định mới về cho vay nước ngoài do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (SBV) ban hành bao gồm yêu cầu các bên phải chỉ định một tổ chức tín dụng trong nước hoặc chi nhánh của một ngân hàng nước ngoài làm đại lý bảo đảm. Mặc dù điều này không có khả năng gây gián đoạn cho hoạt động cho vay nước ngoài, nhưng nó có thể hạn chế sự tham gia của các quỹ tín dụng tư nhân và các nhà cho vay trung gian trên thị trường.
Tài sản thế chấp
Nhiều người Việt Nam có mong muốn mua nhà ở nước ngoài nhưng lại lo lắng về vấn đề tài chính. Dịch vụ thế chấp nhà ở tại Việt Nam đang được cải thiện nhưng vẫn còn kém phát triển hơn so với các nước khác. Điều quan trọng là tìm được một đơn vị cho vay thế chấp uy tín, đáp ứng được nhu cầu của bạn và cung cấp tài sản thế chấp chất lượng cao. Tài sản thế chấp chất lượng cao có thể giúp bạn nhận được lãi suất tốt hơn và giảm rủi ro vỡ nợ.
Ngoài các khoản vay mua nhà, các ngân hàng tại Việt Nam còn cung cấp các khoản vay thế chấp. Các khoản vay này được bảo đảm bằng tài sản mà người vay sở hữu, chẳng hạn như đất đai hoặc máy móc. Giá trị của các tài sản này được xác định theo giá trị sổ sách. Bên cho vay sau đó sẽ xác định số tiền thế chấp mà họ sẽ nhận.
Nhìn chung, người vay phải có thu nhập tối thiểu 300 triệu đồng (khoảng 11.500 USD) để được vay vốn từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Thời hạn vay thường lên đến 20 năm. Nên so sánh lãi suất của các ngân hàng khác nhau trước khi lựa chọn.
Đối với các nhà cho vay nước ngoài, luật pháp cấm họ thế chấp bất động sản tại Việt Nam, bao gồm quyền sử dụng đất và các tài sản gắn liền với đất (Điều 179 và 144 Luật Đất đai). Tuy nhiên, họ có thể tham gia vào cấu trúc cho vay hợp vốn với một tổ chức tín dụng trong nước để nhận tài sản thế chấp cho khoản vay của mình, như thường thấy trong tài trợ dự án.
Tài liệu
Mua bất động sản ở nước ngoài là ước mơ phổ biến của nhiều người, nhưng việc tài trợ cho thương vụ này có thể là một thách thức. Các lựa chọn trong nước thường kém phát triển hơn so với ở nước sở tại, và có thể đắt đỏ hoặc thậm chí không sinh lời. Vay thế chấp là một cách để giảm thiểu chi phí tài chính khi mua nhà mới, và cũng linh hoạt hơn so với các khoản vay ngân hàng truyền thống.
Các công ty thế chấp đóng vai trò là đơn vị cho vay mua nhà và thu phí từ người vay, chẳng hạn như phí khởi tạo khoản vay hoặc phí dịch vụ. Họ cũng có thể cung cấp các sản phẩm tài chính khác như tài khoản đầu tư hoặc thẻ tín dụng cho khách hàng. Nhìn chung, các công ty này phải được cấp phép và bảo hiểm bởi các cơ quan chức năng có thẩm quyền để hoạt động tại Việt Nam.
Theo luật pháp Việt Nam, các khoản vay nước ngoài dài hạn phải được đăng ký với Ngân hàng Nhà nước (SBV). Tuy nhiên, các khoản vay nước ngoài ngắn hạn được miễn trừ khỏi yêu cầu này. Điều này là do giao dịch cơ bản có thể được thanh toán bằng đồng VND bởi bên cho vay, và khoản vay nước ngoài chỉ đơn thuần được sử dụng để bù đắp khoản phải thu.
Trong giao dịch cho vay hợp vốn, một bên cho vay đóng vai trò là đại lý bảo đảm cho tất cả các bên cho vay. Bên cho vay này có thể là bên trong nước hoặc bên ngoài nước ngoài. Tuy nhiên, các bên cho vay bên ngoài nước ngoài không thể thế chấp quyền sử dụng đất hoặc tài sản gắn liền với đất đai tại Việt Nam.
Đối với người mua nước ngoài, việc vay thế chấp mua nhà tại Việt Nam có thể rất khó khăn, đặc biệt là đối với những khoản đầu tư lớn. Homebase là một công ty khởi nghiệp cung cấp giải pháp thay thế cho các ngân hàng truyền thống, mang đến con đường linh hoạt hơn để sở hữu bất động sản tại Việt Nam. Công ty này sẽ cùng người mua mua một phần cổ phần trong bất động sản, và cho phép người mua mua lại cổ phần của mình bất cứ lúc nào, hoặc bán bất động sản để nhận phần tiền thu được.
Thanh toán
Vì lĩnh vực cho vay thế chấp nhà ở còn khá mới mẻ tại Việt Nam, nhiều người nước ngoài chưa hiểu rõ cách thức hoạt động của nó tại đây. Họ có thể đã nghe nói rằng các ngân hàng truyền thống Việt Nam không cung cấp dịch vụ cho vay thế chấp cho người nước ngoài, nhưng ngành này đang phát triển nhanh chóng và các nhà đầu tư nước ngoài hoàn toàn có thể mua cả căn hộ chung cư và nhà đất với sự hỗ trợ của khoản vay mua nhà.
Tuy nhiên, người nước ngoài cần lưu ý rằng các quy định địa phương có những điều kiện và yêu cầu nghiêm ngặt liên quan đến vay vốn và thế chấp. Do đó, nên tham khảo ý kiến luật sư chuyên nghiệp để hiểu rõ các điều khoản cụ thể và tránh bị phạt.
Nhìn chung, bất động sản chỉ có thể được thế chấp cho các tổ chức tín dụng được phép hoạt động tại Việt Nam, bao gồm các ngân hàng thương mại và các chi nhánh hoặc công ty con của các ngân hàng nước ngoài thành lập tại nước này. Nếu một bên cho vay nước ngoài muốn thế chấp bất động sản trong nước, họ cần phải lập thỏa thuận với người vay và đăng ký thế chấp trong hệ thống quản lý đất đai quốc gia.
Ngoài ra, luật quy định các khoản vay nước ngoài phải được giải ngân bằng ngoại tệ. Tuy nhiên, các bên có thể thỏa thuận khoản vay bằng đồng VND miễn là việc giải ngân và trả nợ được thực hiện theo tỷ giá hối đoái mà các bên đã thỏa thuận. Tương tự, các khoản vay trong nước cũng có thể được tính bằng ngoại tệ trong một số trường hợp nhất định. Ví dụ, nếu người vay sở hữu cổ phần trong một công ty có vốn đầu tư nước ngoài và lợi nhuận được phân phối bằng VND, thì khoản vay có thể được tính bằng VND.